سرمایه گذاری در بانک دبی به دلیل اقتصاد با ثبات امارات و عدم وجود مالیات بر درآمد، یک فرصت جذاب برای رشد سرمایه شما به‌شمار می‌رود. بانک های دبی برای سپرده گذاری انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز و اسلامی را با نرخ سود رقابتی ارائه می‌دهند. اما نگرانی اصلی برای ایرانیان، اطلاع از شرایط و مدارک مورد نیاز است. این راهنمایی توسط پث وی به کمک شما می‌آید تا بتوانید برای سرمایه گذاری بانکی در امارات بهتر عمل کنید.
ثبات اقتصادی و سیاسی امارات و امکانات پیشرفته دبی، بانک های دبی برای سپرده گذاری را به موسسه‌هایی معتبر و محبوب برای حفظ و رشد سرمایه برای افراد خارجی تبدیل کرده‌اند. حمایت دولت امارات از سرمایه‌گذاران و ایجاد شرایطی امن، جذابیت سرمایه گذاری بانکی در امارات را برای شما چند برابر می‌کنند.
سرمایه‌گذاری در امارات مزایای فراوانی در حوزه‌های اقتصادی، قانونی و سبک زندگی برای شما به همراه دارد که ازجمله مهم‌ترین آن‌ها را در ادامه مشاهده می‌کنید.
مزایای سرمایه‌گذاری در بانک دبی تنها به موارد اقتصادی محدود نمی‌شوند و امتیازات قانونی و مالیاتی نیز به شما اعطا می‌شوند:
یکی از مهم‌ترین دلایل جذابیت امارات، ایجاد بستری امن و با ثبات برای سرمایه‌گذاری است که در شاخص‌های کلیدی زیر نمایان می‌شوند.
این نرخ در امارات حدود ۲ (در مقیاس ۱ تا ۷ که ۱ امن‌ترین به‌حساب می‌آید) گزارش شده که نشان‌دهنده امنیت بالای سرمایه در برابر تغییرات سیاسی است.
این شاخص در امارات در سطح بالایی قرار دارد که نشان‌دهنده سلامت بالای نظام اداری و قضایی است.
سپرده‌های شما در بانک های دبی برای سپرده گذاری بیمه هستند و حتی در صورت ورشکستگی بانک، دولت بازپرداخت پول شما را تعهد می‌کند.
قانون در امارات با سرمایه‌گذاران خارجی همانند شهروندان این کشور رفتار می‌کند.
برای سرمایه گذاری در بانک دبی، شرایط افتتاح حساب در بانک‌های دبی شامل حضور فیزیکی شما، داشتن حداقل سن قانونی (۱۸ سال) و حداقل موجودی اولیه می‌شوند. برای ایرانیان، راهکار اصلی ابتدا کسب اقامت امارات (مثلا از طریق ثبت شرکت یا خرید ملک) و سپس افتتاح حساب شخصی است؛ زیرا بانک های دبی برای سپرده گذاری و ارائه خدمات کامل، به کارت شناسایی امارات (Emirates ID) نیاز دارند.
مدارک اصلی شامل پاسپورت معتبر، ویزای اقامت، اثبات آدرس و درآمد هستند، در حالی که افراد غیرمقیم با چارچو‌ب‌های مالی بسیار سختگیرانه‌تری برای افتتاح حساب (اغلب پس‌انداز) روبرو هستند.
برای سرمایه گذاری در بانک دبی، شما با گزینه‌های متنوعی روبرو هستید و انتخاب نوع حساب به هدف شما (از تراکنش‌های روزمره گرفته تا پس‌انداز و سرمایه گذاری بلندمدت) بستگی دارد و بر نرخ سود بانکی در دبی که دریافت می‌کنید، تاثیر مستقیم می‌گذارد. در ادامه، سه نوع حساب اصلی که در بیشتر بانک های دبی برای سپرده گذاری ارائه می‌شوند، معرفی شده‌اند:
بانکداری اسلامی در امارات جایگاه ویژه‌ای دارد و بر اساس اصول شریعت و پرهیز از ربا فعالیت می‌کند. بانک‌هایی مانند بانک اسلامی دبی (DIB) و ابوظبی (ADIB)، محصولات سرمایه‌گذاری تخصصی زیر را ارائه می‌دهند:
در این نوع حساب سرمایه‌گذاری در دبی، بانک به عنوان وکیل شما، سرمایه‌ها را در سبدی از دارایی‌ها سرمایه‌گذاری کرده و سود تحقق‌یافته را (اغلب با نرخ ثابت) توزیع می‌کند. این روش اغلب برای انتشار اوراق بهادار اسلامی (صکوک) استفاده می‌شود.
این یک قرارداد مشارکتی است که در آن شما سرمایه را تامین کرده و بانک با تخصص خود به تجارت می‌پردازد. شما به صورت درصدی در سود حاصل از فعالیت‌های بانک سهیم هستید و ریسک زیان سرمایه‌گذاری را نیز بر عهده دارید.
رصد نرخ سود بانکی در دبی یک عامل مهم برای ارزیابی فرصت‌های سرمایه‌گذاری و انتخاب حساب‌های سپرده‌گذاری سودآور در امارات است.
نرخ رایج سپرده (بر اساس آمار گذشته) به شکل زیر است:
البته بانک مرکزی امارات (CBUAE به‌عنوان تعیین‌کننده نرخ پایه (EIBOR) محسوب می‌شود که به نرخ بهره فدرال رزرو آمریکا متصل است. نحوه محاسبه سود نیز به ۲ شکل انجام می‌شود:
مقایسه مستقیم نرخ سود بین بانک‌ها به دلیل نوسانات دائمی دشوار است، اما بررسی حداقل موجودی مورد نیاز برای انواع مختلف حساب‌ها، شاخص خوبی برای سنجش سطح خدمات و تمرکز هر بانک بر پروفایل‌های مختلف سرمایه‌گذاران به‌شمار می‌رود. جدول زیر این مقایسه را برای برخی از بانک های دبی برای سپرده گذاری نشان می‌دهد.
| نام بانک | نوع حساب | حداقل مبلغ لازم برای سپرده‌گذاری (درهم) |
| Emirates NBD (بانک ملی دبی) | حساب جاری | ۵,۰۰۰ |
| حساب پس‌انداز | ۳,۰۰۰ | |
| حساب Priority | ۵۰۰,۰۰۰ | |
| حساب Private Banking | ۲,۰۰۰,۰۰۰ | |
| Mashreq Bank (بانک مشرق) | حساب جاری | ۳,۰۰۰ |
| حساب Gold | ۱۰۰,۰۰۰ | |
| حساب Platinum | ۳۵۰,۰۰۰ | |
| Dubai Islamic Bank (بانک اسلامی دبی) | حساب جاری اسلامی | ۳,۰۰۰ |
| حساب وکاله (سرمایه‌گذاری) | ۱۰,۰۰۰ | |
| First Abu Dhabi Bank (FAB) | حساب جاری | ۵,۰۰۰ |
| حساب Elite | ۲۵۰,۰۰۰ | |
| حساب Private | ۱,۰۰۰,۰۰۰ | |
| Commercial Bank of Dubai (CBD) | حساب تجاری | ۱۰,۰۰۰ |
| حساب Elite | ۲۰۰,۰۰۰ | |
| حساب شرکتی | ۲۵,۰۰۰ | |
| RAK Bank | حساب جاری | ۲,۵۰۰ |
| حساب Business | ۱۵,۰۰۰ | |
| حساب Premium | ۱۰۰,۰۰۰ | |
| HSBC UAE | حساب جاری | ۵,۰۰۰ |
| حساب Premier | ۳۵۰,۰۰۰ | |
| حساب Advance | ۱۰۰,۰۰۰ |
خیر! یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های امارات، سیستم مالیاتی آن است که به «بهشت مالیاتی» شهرت دارد و افراد از پرداخت مالیات بر درآمد شخصی معاف هستند. بنابراین، سودی که شما از سپرده‌های بانکی خود در بانک های دبی برای سپرده گذاری دریافت می‌کنید، مشمول مالیات نمی‌شود. البته خود بانک‌ها به عنوان شرکت، مشمول قوانین مالیات شرکتی هستند که این موضوع تاثیری بر سود دریافتی شما ندارد.
سرمایه گذاری در بانک دبی امنیت بسیار بالا، بازدهی قابل پیش‌بینی و دسترسی آسان را برای شما فراهم می‌کند، اما نرخ سود بانکی در دبی اغلب کمتر از سایر گزینه‌هاست. در مقابل، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با مدیریت حرفه‌ای، پتانسیل بازدهی بالاتری را ارائه می‌دهند، اما با ریسک بیشتر و نوسانات بازار همراه هستند.
سرمایه گذاری در بانک دبی یک فرصت استراتژیک برای بهره‌مندی از یک سیستم بانکی امن و بین‌المللی است. همانطور که دیدید، موفقیت در این راه به برنامه‌ریزی دقیق مالی، شناخت انواع حساب‌ها و نرخ سود بانکی در دبی، و آماده‌سازی کامل مدارک بستگی دارد. امیدواریم با مطالعه این راهنما از مجله پث‌وی با دیدی شفاف، بهترین بانک برای سرمایه‌گذاری در دبی را انتخاب نمایید و امور خدمات ارزی خود را با دانش بیشتری به انجام رسانید.
حساب جاری برای تراکنش‌های روزمره شما (مانند واریز و برداشت و پرداخت قبوض) طراحی شده و سودی به آن تعلق نمی‌گیرد. در مقابل، حساب سرمایه‌گذاری با هدف کسب سود از طریق سپرده‌گذاری افتتاح می‌شود و نرخ سود بانکی در دبی برای آن اغلب بالاتر است.
برای سرمایه گذاری در بانک دبی نیازی به داشتن اقامت امارات ندارید. شما به عنوان یک فرد غیرمقیم می‌توانید حساب پس‌انداز باز کنید، اما برای دریافت خدمات کامل بانکی مانند افتتاح حساب جاری یا دریافت دسته‌چک، داشتن اقامت امارات ضروری است.
