بیمه بیکاری امارات: مزایا، نحوه ثبت نام و شرایط ۲۰۲۵

در سال ۲۰۲۳، امارات متحده عربی یکی از نخستین کشورهای منطقه خلیج فارس شد که طرح بیمه بیکاری امارات (یا Involuntary Loss of Employment Scheme، به اختصار ILOE) را راه‌اندازی کرد. طرح بیمه بیکاری در دبی و سراسر امارات، به کارکنانی تعلق می‌گیرد که قرارداد کاری‌شان به دلیل اخراج (نه استعفا یا تخلفات انضباطی) قطع شده باشد. مطابق وب‌سایت رسمی ILOE، درصد جبران نقدی معادل ۶۰% میانگین حقوق پایه شش ماه قبل تا زمان یافتن شغل جدید پرداخت می‌شود، به شرطی که فرد حداقل ۱۲ ماه متوالی حق بیمه پرداخت کرده باشد.

این طرح شامل ساکنان امارات نیز می‌شود؛ یعنی تابعان خارجی (کارمندان مقیم) که در بخش دولتی فدرال یا بخش خصوصی کار می‌کنند نیز می‌توانند عضو شوند. البته گروه‌هایی مثل سرمایه‌گذاران‌، کارگران قراردادی موقت و برخی دیگر شامل این طرح نیستند.

اگر می‌خواهید بدانید که دقیقا چگونه بیمه بیکاری دبی کار می‌کند، شرایط دریافت و مزایای آن چیست و چگونه می‌توانید از آن بهره ببرید، ادامه این مقاله از پث وی را از دست ندهید. ما در مسیر بررسی جزئیات طرح بیمه بیکاری (ILOE) در امارات همراه شما خواهیم بود.

قوانین کار و بیمه بیکاری امارات

در ابتدا بد نیست نگاهی به قوانین کار و بیمه در امارات بیندازیم. در امارات متحده عربی، کسب‌وکارها تحت نظارت قوانین کار فدرال قرار دارند که توسط وزارت منابع انسانی و امارات‌سازی (MOHRE) تنظیم می‌شود. در راستای حمایت از کارکنان، طرح بیمه بیکاری امارات (یا همان ILOE) از ۱ ژانویه ۲۰۲۳ به اجرا درآمده است.

بر اساس قانون بیمه بیکاری امارات (Federal Decree-Law No. 13 of 2022) و آیین‌نامه‌های مرتبط، این بیمه اجباری برای بیشتر کارکنان بخش خصوصی و دولتی امارات است. به عبارت دیگر، کارمندان مکلفند در این طرح مشارکت کنند و حق بیمه آن به عهده خودشان است، نه کارفرما. همچنین، در صورتی که کارمندان بیمه‌شده در پرداخت حق بیمه تاخیر بیاندازند یا پرداخت را قطع کنند، سیاست لغو ممکن است انجام شود و حتی جریمه (مثلا ۲۰۰ درهم امارات) برای آن‌ها در نظر گرفته شود.

لازم به ذکر است که در ابتدا برخی کارکنان مناطق آزاد تحت پوشش این طرح قرار نمی‌گرفتند، اما از ۳ می ۲۰۲۳، دامنه طرح به بعضی از مناطق آزاد و نهادهای نیمه‌دولتی نیز گسترش یافته است. همچنین، اگر کسی ثبت‌نام نکند، در برخی موارد جریمه وجود دارد: بر اساس گزارشات، کارکنانی که در مهلت تعیین شده ثبت‌نام نکنند، ممکن است تا ۴۰۰ درهم امارات جریمه شوند.

شرایط بیمه بیکاری در دبی

شرایط واجدین بیمه بیکاری دبی عبارتند از:

• مدت اشتراک حداقل ۱۲ ماه: کارمند باید حداقل ۱۲ ماه متوالی حق بیمه پرداخت کرده باشد تا بتواند ادعای بیمه بیکاری کند.
• پرداخت به‌موقع حق بیمه: کلیه پرداخت‌های حق بیمه باید مطابق زمان‌بندی انجام شوند. تاخیر بیش از حد می‌تواند باعث رد ادعا شود.
• بیکار شدن غیر ارادی: تنها زمانی می‌توان ادعای بیمه بیکاری داشت که کار به صورت غیر ارادی پایان یافته باشد (یعنی اخراج توسط کارفرما یا قطع قرارداد از جانب کارفرما)، نه استعفا.
• محرومیت در صورت رفتار انضباطی: اگر کارمند به خاطر تخلفات انضباطی یا سوء‌رفتار اخراج شود، نمی‌تواند مزایا را مطالبه کند.
• مهلت ثبت نام بیمه بیکاری دبی: درخواست باید ظرف ۳۰ روز پس از اتمام قرارداد کاری (یا پس از حل شکایت کارگری در دادگاه) تسلیم شود.
• نبود شکایت فرار (Abscondment): اگر کارفرما علیه کارمند شکایت فرار داده باشد، ادعا رد خواهد شد.
• نبود ادعای جعلی: شرکت ادعایی باید واقعی باشد و تقلب یا ادعای جعلی منجر به رد پرونده خواهد شد.
• علل خاص بیکار شدن رد می‌شوند: بیکار شدن ناشی از اعتصابات غیرصلح‌آمیز یا توقف کار نیز کاندیدای دریافت مزایا نیست.
• وضعیت اقامت قانونی: شرایط دریافت بیمه بیکاری برای خارجی‌ها در امارات مشابه شهروندان امارات است. فقط در زمان ادعا، متقاضی باید وضعیت اقامت قانونی در امارات داشته باشد.
• مدت زمان پرداخت بیمه بیکاری در امارات: معمولا تا ۳ ماه برای هر ادعای بیکاری است.

معاف‌شدگان از طرح بیمه بیکاری

برخی دسته‌های کارکنان مشمول بیمه بیکاری در دبی نمی‌شوند:

• سرمایه‌گذاران یا کسانی که صاحب شرکت خود هستند
• کارکنان خانه‌دار / کارگران داخلی (Domestic workers)
• کارکنان با قرارداد موقت (Temporary contract)
• افراد زیر ۱۸ سال
• بازنشسته‌هایی که حقوق بازنشستگی می‌گیرند، اما شغل جدید دارند

نحوه ثبت نام بیمه بیکاری در امارات

نحوه دریافت بیمه بیکاری در دبی نسبتا ساده و در چند کانال متفاوت امکان‌پذیر است. در ادامه گام به گام روش‌های مختلف ثبت نام را شرح می‌دهیم.

۱. ثبت نام آنلاین از طریق وب سایت

• به سایت ثبت نام بیمه بیکاری امارات بروید.
• روی گزینه Subscribe Here کلیک کنید.

• در بخش Individual نوع استخدام خود را انتخاب کنید (مثلا Private Sector یا Federal)؛ اگر در منطقه آزاد کار می‌کنید، گزینه Non-Registered in MOHRE را بزنید.
• اطلاعات هویتی را وارد کنید: شماره Emirates ID یا UID، شماره موبایل. سپس درخواست رمز یک بار مصرف دهید و تایید کنید.
• بعد از ورود، بر اساس حقوق پایه (در دو رده تا ۱۶,۰۰۰ درهم امارات یا بیشتر) دسته‌بندی می‌شوید و حق بیمه مناسب نمایش داده می‌شود. مبلغ حق بیمه مشمول مالیات بر ارزش افزوده (VAT) نیز است.
• یک برنامه پرداخت (ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه) انتخاب کنید و سپس شرایط و قوانین را بپذیرید.
• روی گزینه Pay Now کلیک کنید. ایمیل خود را هم وارد کنید تا گواهی بیمه برای شما ارسال شود.
• به صفحه پرداخت از طریق درگاه امن آنلاین منتقل می‌شوید و می‌توانید با کردیت کارت پرداخت را انجام دهید.
• پس از موفقیت‌آمیز بودن پرداخت، گواهی بیمه صادر می‌شود که برای شما ایمیل می‌شود.
• یا می‌توانید وارد داشبورد خود در ILOE شوید و فایل پی‌دی‌اف گواهی بیمه بیکاری دبی خود را دانلود کنید.

۲. ثبت نام از طریق تماس تلفنی

می‌توانید از طریق تماس با مرکز ILOE هم ثبت نام کنید.

• شماره پشتیبانی بیمه بیکاری در دبی: 600 ۵۹۹ ۵۵۵

هنگام تماس، اطلاعاتی مثل شماره کارت کاری (Labour card) و امارات آیدی لازم است. اپراتور تاریخ‌ استخدام، دسته حقوقی (رده A یا B) و برنامه پرداخت را از شما خواهد پرسید و سپس جزئیات پرداخت را برایتان ایمیل می‌کند.

۳. ثبت نام حضوری یا از طریق دیگر کانال ها

ILOE چندین کانال جایگزین برای ثبت نام دارد که ممکن است برای بعضی افراد مناسب‌تر باشند:

• از طریق دفاتر Tawjeeh و Tasheel وزارت منابع انسانی امارات (MOHRE).
• مراکز صرافی معتبر (مثل شعب Al Ansari) که در آنجا می‌توانید فرم ثبت نام را تکمیل فرمایید و حق بیمه را پرداخت کنید.
• کیوسک‌های پرداخت (مثل MBME Pay و uPay) در بانک‌ها یا مراکز عمومی.
• روش‌های موبایلی / پیامک: مشترکان اپراتورهایی مثل Du و Etisalat می‌توانند از طریق SMS ثبت نام کنند.

حق بیمه و مبلغ بیمه بیکاری در دبی

مبلغ بیمه بیکاری در دبی معادل ۶۰٪ حقوق پایه میانگین شش ماه قبل است که تا ۳ ماه آن را دریافت می‌کنید. همچنین در طرح بیمه بیکاری (ILOE) در امارات دو سطح حق بیمه وجود دارد که بسته به حقوق پایه (Basic salary) کارمند اعطا می‌شوند:

• اگر حقوق پایه کمتر یا تا ۱۶,۰۰۰ درهم باشد، حق بیمه ۵ درهم در ماه (یا ۶۰ درهم در سال) است.
• اگر حقوق پایه بیش از ۱۶,۰۰۰ درهم باشد، حق بیمه ۱۰ درهم در ماه (یا ۱۲۰ درهم در سال) است.

همانطور که گفتیم، پرداخت حق بیمه می‌تواند به صورت‌های مختلف انجام شود: ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه. سقف پرداخت ماهانه بیمه بیکاری نیز به صورت زیر است:

• برای گروه اول (حقوق ≤ ۱۶,۰۰۰ درهم): حداکثر ۱۰,۰۰۰ درهم در ماه مزایا دریافت می‌شود.
• برای گروه دوم (حقوق > ۱۶,۰۰۰ درهم): سقف مزایا ۲۰,۰۰۰ درهم در ماه است.

نحوه پرداخت حق بیمه بیکاری در دبی

طرح ILOE پرداخت حق بیمه را از طریق چندین کانال ممکن کرده است تا برای کاربران آسان باشد: از طریق وب‌سایت رسمی ILOE، اپلیکیشن ILOE، دستگاه‌های کیوسک، شعب صرافی، شعب بانک، قبض‌های اپراتور تلفن (مثل Du و Etisalat) و مراکز کسب‌وکار (Business Service Centres).

نحوه لغو یا تمدید بیمه بیکاری امارات

در این قسمت مراحل تمدید و لغو بیمه بیکاری (ILOE) در امارات را توضیح می‌دهیم.

تمدید (Renewal) بیمه بیکاری

بیمه بیکاری دبی هر ۱ یا ۲ سال اعتبار دارد، بسته به گزینه‌ای که هنگام ثبت نام انتخاب کرده‌اید. تمدید را در ۳۰ روز پایانی اعتبار بیمه انجام دهید تا از مشکلات و جریمه‌ها جلوگیری شود. مراحل تمدید آنلاین عبارتند از:

• وارد سایت رسمی ILOE شوید و گزینه Subscribe / Renew را انتخاب کنید.
• در بخش Individual نوع اشتغال خود را انتخاب کنید: بخش خصوصی، دولتی، یا فری‌زون (Free-zone).
• با استفاده از امارات‌آیدی (Emirates ID) و شماره موبایل ثبت‌شده، رمز یک‌بار مصرف بگیرید و وارد شوید.
• اطلاعات‌تان (حقوق، دوره بیمه قبلی، مدت جدیدی که می‌خواهید بیمه شوید) را تایید کنید، دوره جدید (یک یا دو سال) را انتخاب کنید و پرداخت حق بیمه را انجام دهید.
• پس از پرداخت، بیمه‌نامه جدید صادر می‌شود.

جریمه در صورت تاخیر در تمدید

• اگر حق بیمه تمدید در مهلت سه ماهه پس از پایان دوره پرداخت نشود، بیمه‌نامه ممکن است لغو شود.
• تاخیر بیش از این مهلت همچنین باعث جریمه ۲۰۰ درهمی می‌شود.
• در صورتی که بیمه لغو شود، برای بازگشت به بیمه باید مجددا ثبت نام کرده و ۱۲ ماه پیوسته پرداخت حق بیمه را از نو طی کنید تا برای ادعای بیکاری واجد شرایط شوید.

لغو (Cancellation) بیمه بیکاری (ILOE) در امارات

• کنسل شدن خودکار در صورت استفاده کامل از مزایا: اگر فرد تمام مزایای قابل دریافت (مثلا حداکثر تعداد ماه‌های پرداختی برای ادعا) را طی دوره بیمه دریافت کند، بیمه‌نامه‌اش به طور خودکار لغو می‌شود. طبق شرایط ILOE، اگر سقف ادعا (مثلا سه ماه) طی دوره بیمه تمام شود، بیمه‌نامه خاتمه می‌یابد.
• لغو به دلیل عدم پرداخت حق بیمه: اگر قسط حق بیمه بیش از سه ماه دیر پرداخت شود یا پرداخت نشود، بیمه کنسل می‌شود.
• ثبت نام مجدد پس از لغو: پس از لغو (مثلا به خاطر ندادن اقساط)، شما باید دوباره به طرح ILOE بپیوندید (ثبت نام جدید) تا بتوانید پوشش بیمه‌ای فعال داشته باشید.

مزایای بیمه بیکاری در دبی

مزایای طرح بیمه بیکاری در دبی عبارتند از:

• حمایت مالی در زمان بیکاری: وقتی شغل خود را به طور غیر ارادی از دست می‌دهید (مثلا اخراج)، تا ۳ ماه مبلغی معادل ۶۰٪ حقوق پایه میانگین شش ماه قبل دریافت می‌کنید.
• امنیت شغلی و آرامش ذهنی: داشتن بیمه بیکاری به معنای وجود یک تکیه‌گاه مالی در شرایط ناگوار است. این امنیت به افراد اجازه می‌دهد تا در زمان بیکاری روی جستجوی شغل جدید تمرکز کنند، بدون نگرانی بیش از حد درباره مخارج روزمره.
• حق اشتراک پایین و مقرون‌به‌صرفه بودن: حق بیمه ILOE بسیار پایین است؛ برای حقوق پایه تا ۱۶,۰۰۰ درهم، اشتراک فقط ۵ درهم در ماه و برای حقوق بالاتر، ۱۰ درهم در ماه است.
• پوشش گسترده و اجباری: طرح بیمه بیکاری کارمندان در امارات برای بیشتر کارمندان بخش خصوصی و فدرال اجباری است که یعنی بسیاری از کارکنان نمی‌توانند آن را نادیده بگیرند. این باعث ایجاد یک شبکه حمایتی گسترده‌تر می‌شود.
• حمایت از بازار کار و جذب استعدادهای بین‌المللی: وجود چنین بیمه‌ای نشان می‌دهد که امارات (و خصوصا دبی) در جذب نیروهای ماهر جدی است. مزایای بیمه بیکاری وزارت منابع انسانی امارات باعث افزایش جذابیت بازار کار کشور برای استعدادهای بین‌المللی می‌شود.
• جدایی از مزایای پایان خدمت: مزایای بیمه بیکاری برای کارکنان دولت در امارات با مزایای قانونی پایان خدمت (Gratuity) کارفرما تداخلی ندارند. به عبارتی، وقتی بیمه بیکاری دریافت می‌کنید، این به معنی از دست دادن حق پایان خدمت یا حقوق قانونی دیگر نیست.

ثبت نام بیمه بیکاری برای ایرانیان در امارات با پث وی

برای ایرانیان مقیم، ثبت نام در طرح بیمه بیکاری برای اتباع خارجی در امارات ممکن است در ابتدا کمی پیچیده به نظر برسد، به ویژه به دلیل تفاوت قوانین و مراحل آنلاین. موسسه مهاجرتی پث وی با ارائه خدمات جامع، تمام مراحل ثبت نام، پرداخت حق بیمه و پیگیری وضعیت عضویت شما را به صورت گام به گام مدیریت می‌کند.

تیم پث وی علاوه بر راهنمایی در انتخاب مناسب‌ترین برنامه پرداخت، به ایرانیان کمک می‌کند تا از تمام مزایای بیمه بیکاری بهره‌مند شوند و هیچ مشکلی در تمدید، لغو یا ادعای مزایا ایجاد نشود. برای مهاجرت به امارات، همین حالا فرم ارزیابی رایگان پث وی را تکمیل فرمایید تا کارشناسان ما در اولین فرصت با شما تماس بگیرند.

کلام آخر

طرح بیمه بیکاری امارات با هدف حمایت مالی از کارکنان بیکار شده به طور غیر ارادی، فرصتی ارزشمند برای امنیت شغلی و آرامش ذهنی فراهم می‌کند. این بیمه شامل شهروندان و مقیمان خارجی می‌شود و مزایای آن شامل پرداخت نقدی تا سقف مشخص، پوشش گسترده و مقرون‌به‌صرفه بودن حق بیمه است. با رعایت شرایط ثبت‌نام، پرداخت به موقع حق بیمه و توجه به قوانین تمدید یا لغو، می‌توان از تمام مزایای طرح بیمه بیکاری دبی بهره برد.

برای ایرانیان مقیم امارات، موسسه مهاجرتی پث وی با ارائه راهنمایی‌های تخصصی و خدمات فارسی‌زبان، روند ثبت نام و استفاده از بیمه بیکاری (ILOE) در امارات را ساده می‌کند و امکان بهره‌مندی کامل از این پوشش را بدون دغدغه فراهم می‌آورد.

سوالات متداول